Life5 (o meglio YOUR LIFE CORREDURÍA DE SEGUROS S.L) è entrata recentemente nel mercato italiano delle polizze vita digitali con prodotti ben studiati e soprattutto sottoscritti dal colosso assicurativo Allianz Global Life. Quindi una partnership strategica che unisce l’esperienza e la solidità di un gruppo come quello di Allianz con l’approccio innovativo di una insurtech come appunto Life5.
Parliamo quindi di assicurazioni sulla vita (caso morte) digitali che possono essere valutate da diverse tipologie di cliente, sia quelli interessati a tutelare la propria famiglia, sia da chi ha acceso o deve accendere un mutuo in banca e vuole tutelare i familiari dal debito residuo.
Come posso calcolare un preventivo?
Per calcolare un preventivo e soprattutto leggere le condizioni dell’assicurazione vita, caso morte Life5 occorre connettersi al loro sito ufficiale:
Solo lì è possibile reperire e valutare questi prodotti, attualmente sottoscritti da Allianz Global Life.
Raccomando sempre di leggere con attenzione tutte le condizioni prima di sottoscrivere la polizza.
Ricordo che ho raccolto le migliori assicurazioni sulla vita
Dai uno sguardo alla mia selezione
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Chi è Life5? Sono affidabili?
Life5® è un marchio registrato di proprietà di YOUR LIFE CORREDURÍA DE SEGUROS S.L, una insurtech spagnola nata nel 2020 ma entrata nel mercato italiano delle polizze vita solo nel 2024, quindi da pochissimo. Oltre che in Italia l’intermediario assicurativo opera anche in Spagna, Francia, Germania e Portogallo.
Si tratta di un intermediario assicurativo iscritto al Registro Amministrativo Speciale degli Intermediari Assicurativi della Direzione Generale delle Assicurazioni e dei Fondi Pensione (DGSFP) ed è autorizzata ad operare in Italia come broker in libera prestazione di servizi, iscritta nell’ Elenco IVASS degli intermediari dell’ Unione Europea con il numero UE00012305.
Quindi l’intermediario ha ovviamente tutti i requisiti per poter operare legittimamente nel nostro paese, ma quello che fa veramente la differenza è il sottoscrittore, Allianz. È proprio la grande compagnia assicurativa che in caso di sinistro deve far fronte all’indennizzo.
L’assicurazione vita caso morte ProtectLifePlus
Il prodotto di punta del brand assicurativo Life5 è ProtectLifePlus,un contratto di assicurazione sulla vita di puro rischio.
- capitale assicurato, da scegliere in fase di sottoscrizione, fino a 350.000 €
- durata il contratto annuale con possibilità di rinnovo fino a 20 volte (quindi 20 anni)
- sottoscrivibile dai 18 ai 65 anni di età
- copertura complementare per malattie terminali con anticipo del 50% del capitale assicurato
I vantaggi del prodotto Life5
Il primo vantaggio è che il processo di preventivo ed eventuale sottoscrizione è totalmente digitale, in pochi minuti è possibile quotare la propria assicurazione vita caso morte personalizzata ed eventualmente procedere alla sottoscrizione compilando un questionario, senza esami medici. (devo specificare che il questionario va compilato in maniera corretta?)
Al momento il contratto presenta anche una ottima flessibilità, senza vincoli contrattuali a lungo termine e con la possibilità di modificare capitale e coperture in qualsiasi momento.
Il pagamento del premio può essere mensile o annuale, senza commissioni aggiuntive.
Naturalmente tutte queste condizioni possono variare nel tempo per cui informatevi bene prima di procedere alla sottoscrizione.
Due soluzioni specifiche:
1. Life5 Famiglia
È la soluzione ideata per chi vuole garantire sicurezza finanziaria alla propria famiglia in caso di morte prematura.
Quindi si sceglie il capitale da assicurare e in caso di morte la somma viene interamente erogata ai beneficiari designati garantendo quinti continuità economica alla famiglia (o a chiunque sarà designato come beneficiario). La scelta del o dei beneficiari è assolutamente libera.
In caso di malattie terminali (con aspettativa di vita inferiore ai 12 mesi) è prevista la possibilità di un’anticipazione del 50% del capitale assicurato
2. Life5 Mutuo
Questa soluzione invece è ideata per chi ha un mutuo e vuole quindi tutelare la propria famiglia dal peso del debito residuo, sempre in caso di premorienza.
Al momento è previsto l’adattamento annuale del capitale assicurato al debito residuo e vi è la possibilità di interrompere la polizza se il mutuo viene estinto anticipatamente.
Di norma, questi prodotti digitali hanno dei prezzi molto più competitivi rispetto a quelli che trovate in banca.
I prodotti Life5 sono quindi prodotti di qualità, magari non idonei per tutte le casistiche, ma sicuramente sottoscrivibili nella maggior parte dei casi. Resta inteso che questi prodotti prodotti hanno delle esclusioni e delle limitazioni che vanno assolutamente approfondite leggendo per intero e con calma il set informativo precontrattuale.
Se decidete di sottoscrivere un’assicurazione vita caso morte per tutelare la vostra famiglia raccomando di impiegare tutto il tempo necessario per leggere in modo approfondito le condizioni di polizza. Se avete dei dubbi, c’è sempre l’assistenza di Life5.
Periodo di carenza
definizione: la carenza è un periodo durante il quale una garanzia di un contratto di assicurazione è sospesa e quindi non è efficace. Durante questo lasso di tempo, se si verifica l’evento assicurato, l’impresa assicuratrice non corrisponde la prestazione assicurata ma può limitarsi a restituire i premi versati.
Mentre scrivo i prodotti Life5 prevedono un periodo di carenza di 6 mesi. Ma, la copertura è immediata per decessi causati da:
- Infortuni
- Malattie infettive acute sopravvenute dopo la stipula
- Shock anafilattico
Vantaggi delle polizze vita caso morte
Per prima cosa i premi pagati godono di detrazione fiscale del 19% fino a un massimo di:
- €530 annui per i casi standard
- €750 annui se il beneficiario è un familiare con disabilità grave
Inoltre le somme assicurate sono impignorabili e insequestrabili, escluse dall’asse ereditario e dal reddito imponibile IRPEF.